Rente éducation : La prévoyance permet d’assurer l’avenir de vos enfants !
Un contrat prévoyance permet généralement de recevoir un capital en cas de décès.
Mais que faire de ce capital si c’est un enfant qui en est le bénéficiaire ? Êtes-vous certain de pouvoir les protéger et de leur assurer de faire des études avec ce capital ?
Pour répondre à ce besoin, vous pouvez couvrir vos enfants grâce à une garantie rente éducation qui sera mise en place au sein d’un contrat de prévoyance.
Pourquoi souscrire à une rente éducation ?
En cas de décès d’un parent, l’état verse des rentes ou capitaux insuffisants pour garantir l’avenir de vos enfants.
A titre d’exemples :
- Si vous êtes salarié, la CPAM peut verser un capital de 3 461€ sous certaines conditions ;
- La CIPAV verse une rente de survie entre 1 578 € et 7 890 € ;
- La SSI (ex-RSI) ne prévoit pas de rente éducation, elle prévoit une majoration du capital décès par enfant à charge.
Pour pallier cette insuffisance, vous pouvez mettre en place couverture “rente éducation”.
La rente éducation, une garantie pour vos enfants
L’objectif de la rente éducation est de couvrir, sur le long terme, les besoins financiers des enfants de l’assuré pour leurs études, en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive de l’assuré. La rente est alors versée régulièrement aux enfants désignés. La prévoyance peut également prévoir une rente de conjoint.
Cette couverture fonctionne jusqu’au 18ème anniversaire voire jusqu’au 26ème anniversaire de l’enfant en cas de poursuite d’études. Votre contrat peut aussi prévoir une rente à vie pour des enfants handicapés.
Le montant de cette rente peut être forfaitaire (défini en avance) ou basé sur un pourcentage de votre salaire (généralement entre 12% et 25% du salaire annuel).
Vous pouvez choisir une rente éducation linéaire, qui sera d’un même montant tout le long des études de votre enfant ou une rente éducation croissante pour qu’elle s’adapte aux besoins de l’enfant.
Si la rente éducation intervient lorsque l’enfant est mineur, c’est son représentant légal qui percevra cette rente et s’il est majeur, la rente est versée directement à l’enfant.
La fiscalité sur la rente éducation
Si vous êtes travailleur non salarié et que la rente éducation est souscrite dans le cadre d’un contrat dit Madelin, les cotisations sont exonérées d’impôt sur le revenu. Cependant, les rentes deviennent imposables lorsqu’elles sont versées.
Si vous êtes salarié et que vous avez adhéré obligatoirement au contrat prévoyance-décès collectif souscrit par votre employeur, vous êtes dans le même cas de figure que pour les TNS. Les cotisations ayant pu être exonérées d’impôt, la rente éducation devient imposable.
Si vous avez souscrit à un contrat prévoyance-décès à titre individuel, vous vous trouvez dans le cas inverse aux TNS et aux salariés : les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt mais si les rentes sont versées, elles seront exonérées.
Souscrire à une rente éducation permet donc d’assurer une protection sur le long terme grâce au versement d’une somme régulière qui permettra de subvenir aux besoins de vos enfants.